各銀行紛紛推無(wú)擔(dān)保貸款
來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2009-04-09 14:19:48
繼招行、民生、渣打等銀行之后，昨日，交通銀行北京分行(以下簡(jiǎn)稱“交行北分”)高調(diào)宣布，將為該行太平洋公積金聯(lián)名卡客戶提供無(wú)擔(dān)保消費(fèi)貸款授信。在爭(zhēng)相推出創(chuàng)新房貸產(chǎn)品后，商業(yè)銀行又將爭(zhēng)奪戰(zhàn)打到了個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)。
交行北分表示，即日起，只要持有交行北分的公積金聯(lián)名卡，就有資格獲得該行提供10萬(wàn)元至100萬(wàn)元不等的無(wú)擔(dān)保授信額度，可通過(guò)POS、網(wǎng)上支付等方式進(jìn)行買房、購(gòu)車等消費(fèi)。
這意味著，原來(lái)只具備普通借記卡、公積金賬戶查詢提存等簡(jiǎn)單功能的聯(lián)名卡，變成了一張“類信用卡”。一旦持卡人的授信申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的話，則可在一年內(nèi)刷卡消費(fèi)不超過(guò)最高的授信額度。不過(guò)，上述貸款不可取現(xiàn)，使用期限原則上為一年，按照基準(zhǔn)貸款利率(一年期5.31%)還貸。
“隨著財(cái)政項(xiàng)目配套融資的最終落實(shí)，存款定期化趨勢(shì)有增無(wú)減的銀行資金運(yùn)用壓力其實(shí)很大，因此必須開(kāi)拓信貸投放新"疆域"，而個(gè)人金融業(yè)務(wù)無(wú)疑是較好選擇?！睂?duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。
不光是交行，此前招行的“消費(fèi)易”、“購(gòu)車易”，以及渣打銀行的“現(xiàn)代派”也具有類似的消費(fèi)透支功能。其中，“消費(fèi)易”是針對(duì)擁有招行循環(huán)授信額度的房貸客戶推出的一項(xiàng)增值服務(wù)，該類客戶在申請(qǐng)開(kāi)通“消費(fèi)易”功能后，銀行會(huì)根據(jù)其之前還款的金額，授予其相等金額的免息消費(fèi)額度，客戶通過(guò)刷卡消費(fèi)和網(wǎng)上支付來(lái)使用這部分最高可達(dá)100萬(wàn)元的額度。
而諸如工行、建行等也推出了存貸通業(yè)務(wù)，吸引有融資需求的個(gè)人。
“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，個(gè)人金融將是商業(yè)銀行重要和持久的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，占凈利潤(rùn)的比重也將越來(lái)越大。且在所有的貸款種類中，個(gè)人消費(fèi)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此銀行敢于在個(gè)人金融領(lǐng)域頻繁推出一些創(chuàng)新?！痹诠镉驴磥?lái)，此前銀行紛紛推出的創(chuàng)新類房貸以及此番的消費(fèi)貸款都是銀行競(jìng)爭(zhēng)個(gè)人金融市場(chǎng)的表現(xiàn)。
一位銀行人士在接受記者采訪時(shí)也坦言，零售業(yè)務(wù)是銀行今后的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，多數(shù)銀行把零售業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)，而個(gè)人消費(fèi)則是零售業(yè)務(wù)中的“重中之重”。
不過(guò)，由于是無(wú)擔(dān)保貸款，交行北分在風(fēng)險(xiǎn)防范上也下足了功夫。據(jù)該行介紹，除了具備聯(lián)名卡持卡人身份外，還需滿足其他4項(xiàng)條件才有資格提出授信申請(qǐng)：一、連續(xù)6個(gè)月以上繳存?zhèn)€人住房公積金，交行沃德客戶繳存為1個(gè)月以上；二、個(gè)人征信報(bào)告中無(wú)違約記錄；三、個(gè)人或家庭收入負(fù)債比符合銀行相關(guān)規(guī)定；四、以個(gè)人公積金聯(lián)名卡作為申請(qǐng)貸款的指定發(fā)放和還款賬戶。
“上述措施將有助于風(fēng)險(xiǎn)管控，但隨著各家銀行的扎堆爭(zhēng)奪，此類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制需引起高度注意。”某大型商業(yè)銀行內(nèi)部人士透露，自3月中旬以來(lái)，該行的信貸投放速度已經(jīng)有所放緩，但迫于資金運(yùn)用壓力，危機(jī)下形成的謹(jǐn)慎放貸取向有所松動(dòng)。
顯然，銀行的熱情已經(jīng)讓監(jiān)管層注意到。據(jù)記者了解，銀監(jiān)會(huì)昨日召開(kāi)了一個(gè)有關(guān)“個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)”的研討會(huì)，消息人士稱，不排除近期出臺(tái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)范文件的可能。
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